बँकिंग नियमन आणि पर्यवेक्षण एजन्सी (BDDK) ने अलीकडेच ग्राहक कर्ज मर्यादेत एक महत्त्वाचा बदल केला आहे, ज्यामुळे ग्राहकांना कर्जाची विनंती करण्यासाठी अधिक संधी उपलब्ध झाल्या आहेत. नवीन नियमनामुळे, क्रेडिट मर्यादा वाढल्या आणि ग्राहकांना अधिक लवचिक पेमेंट योजना देण्यात आल्या. या नियमनाचा बँकांच्या क्रेडिट धोरणांवर आणि ग्राहकांच्या क्रेडिट वापराच्या सवयींवर थेट परिणाम झाला. विशेषतः, १२५ हजार TL पर्यंतचे ग्राहक कर्ज अधिक अनुकूल परिस्थितीत वापरता येते या वस्तुस्थितीमुळे कर्जाच्या मागणीत लक्षणीय वाढ झाली आहे.
नवीन ग्राहक कर्ज नियमनासह येणारे बदल
अलिकडच्या वर्षांत आर्थिक परिस्थिती आणि ग्राहकांच्या खर्च करण्याच्या सवयी बदलल्या आहेत, त्यानुसार बँकांच्या क्रेडिट धोरणे विकसित झाली आहेत. ९ जून २०२२ रोजी केलेल्या नियमनानुसार, ३६ महिन्यांच्या मुदतपूर्ती ग्राहक कर्जाची मर्यादा ५० हजार TL पर्यंत कमी करण्यात आली आणि २४ महिन्यांच्या मुदतपूर्ती ग्राहक कर्जाची मर्यादा १०० हजार TL पर्यंत कमी करण्यात आली, जी क्रेडिटचा वापर मर्यादित करणाऱ्या घटकांपैकी एक होती. तथापि, नवीनतम नियमांसह, BRSA ने या मर्यादा वाढवल्या आहेत, ज्यामुळे ग्राहकांना अधिक लवचिक पेमेंट अटींसह जास्त कर्ज रक्कम मिळू शकते.
नवीन नियमनानुसार, ३६ महिन्यांच्या मुदतपूर्तीच्या ग्राहक कर्जाची मर्यादा १२५ हजार TL पर्यंत वाढवण्यात आली आणि २४ महिन्यांच्या मुदतपूर्तीच्या ग्राहक कर्जाची मर्यादा १२५ हजार TL ते २५० हजार TL पर्यंत वाढवण्यात आली. या बदलामुळे जास्त रकमेचे कर्ज मिळू शकेल आणि ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक गरजा अधिक सहजपणे पूर्ण करण्यास मदत होईल.
ग्राहक कर्जात सतत वाढ
बीडीडीकेच्या आकडेवारीनुसार, ग्राहक कर्जाचा आकार वेगाने वाढत आहे. २०२५ च्या पहिल्या आठवड्यात १ ट्रिलियन ४३१ अब्ज टीएल असलेले एकूण ग्राहक कर्ज ७ फेब्रुवारी २०२५ पर्यंत १ ट्रिलियन ४७० अब्ज टीएल पर्यंत वाढले. एकूण ग्राहक कर्जांपैकी ग्राहक कर्जे ७१.१६% आहेत. या परिस्थितीवरून असे दिसून येते की कर्जाची मागणी वाढतच चालली आहे आणि ग्राहक त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी मोठ्या कर्ज रकमेकडे वळत आहेत.
गृहनिर्माण आणि वाहन कर्जांसह एकूण ग्राहक कर्जांचे प्रमाण २ ट्रिलियन ६७ अब्ज TL पर्यंत पोहोचले आहे. या आकडेवारीवरून देशभरात कर्जाचा वापर किती वाढला आहे आणि बँकांनी जास्त रकमेच्या कर्जांची मागणी पूर्ण करण्यासाठी विविध व्यवस्था कशा केल्या आहेत हे दिसून येते.
सर्वात परवडणारे ग्राहक कर्ज व्याजदर: २.९९%
नवीन नियमनामुळे, ग्राहकांना उच्च क्रेडिट मर्यादेचा फायदा घेताना परवडणारे व्याजदर मिळावेत अशी अपेक्षा होती. बँकांनी वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर आणि अतिरिक्त खर्च विचारात घेऊन सर्वात योग्य व्याजदर निश्चित करण्यास सुरुवात केली आहे. सध्या, डेनिझबँक सर्वात कमी व्याजदर २.९९% देत आहे.
१२५ हजार TL कर्जाच्या पेमेंट योजनांवर परिणाम करणारा हा व्याजदर एक महत्त्वाचा घटक म्हणून ओळखला जातो. तथापि, प्रत्येक बँकेने ठरवलेल्या क्रेडिट पॉलिसींवर अवलंबून व्याजदर बदलू शकतात, त्यामुळे कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी सर्वात योग्य व्याजदरांचे संशोधन करणे आणि त्यांची तुलना करणे उपयुक्त ठरेल.
१२५ हजार TL च्या ३६ महिन्यांच्या परतफेडीच्या तक्त्या
नवीन नियमनानुसार, अधिक लवचिक पेमेंट पर्याय असलेल्या ग्राहकांना १२५ हजार TL कर्ज दिले जाते. जेव्हा ३६ महिन्यांचे कर्ज वापरले जाते, तेव्हा मासिक देयक रक्कम आणि एकूण परतफेडीची रक्कम खालीलप्रमाणे मोजली जाते:
- कर्जाची रक्कम: १२५ हजार TL
- परिपक्वता: ३६ महिने
- व्याजदर:% ६५
- मासिक हप्ते: 6.508 TL
- एकूण परतावा: 234 हजार 280 TL
या तक्त्यामध्ये ग्राहक दरमहा किती पेमेंट करेल आणि ३६ महिन्यांच्या मुदतीसह १२५ हजार TL कर्ज परतफेडीच्या बाबतीत एकूण परतफेडीची रक्कम दर्शविली आहे. व्याजदर आणि पेमेंट वेळापत्रक बँकेनुसार बदलू शकते. म्हणून, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी पेमेंट योजनांचे तपशीलवार परीक्षण केल्याने तुमचे बजेट अधिक चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करण्यास मदत होऊ शकते.
बीडीडीकेच्या या नियमनामुळे ग्राहकांना केवळ जास्त क्रेडिट मर्यादा असलेली कर्जे वापरण्याची परवानगी मिळत नाही तर बँकांना त्यांच्या कर्ज धोरणांमध्ये बदल करण्याची परवानगी देखील मिळते. १२५ हजार TL पर्यंतच्या क्रेडिट वापरात वाढ झाल्यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक गरजा अधिक सहजपणे पूर्ण करण्यास मदत होते, तसेच दीर्घकालीन पेमेंट योजनांसह त्यांचे कर्ज घेणे अधिक व्यवस्थापित होते. या नियमनामुळे, कर्जाचा वापर व्यापक होईल आणि आर्थिक वाढीला पाठिंबा मिळेल अशी अपेक्षा आहे.
